家庭年收入50万投资理财案例分享

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家庭年收入50万投资理财案例分享

  家庭年收入50万怎么举行投资理财设计?王先生,32岁,是北京一家外资企业中层治理职员,年薪50万元。妻子周女士,29岁,北京一国有企业职员,年薪10万元。二人的公司均有养老保险、意外保险。现有存款35万元,股票型基金市值10万元(8万元本金)。家庭有一套位于南三环的屋子,价值200万元,其中贷款100万元,20年期,每月还款约6000元;另有一辆价值15万元的汽车。每月牢靠支出约在5000元左右。

 

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  ■ 理财目的
  1、准备要小孩,并最先准备耐久教育资金。
  2、拟购置一套小户型房产举行投资。
  3、希望能通过资产设置提升总资产的年度回报率。
  ■ 财政状态剖析
  王先生配偶的事情状态均较为稳固,但王先生事情压力显著较大,且是一家中经济泉源的主要依赖。
  从现在王先生一家的收支情形看,收入远大于支出,资金流丰裕且相对较为稳固,且家庭总收入水平在北京来说算是中等偏上水平,因此有足够的资金举行适当的理财设计。
  凭证王先生一家的收入支出情形剖析,每月总支出比例相对较低,有丰裕的资金用于此方面的投资,但需要注重的是房地产投资要害是地理位置,因此作为投资选择房产要有别于自住型需求。
  王先生正处于事业的快速生长期,对资产的设置应该属于相对激进型,但随着岁数的增进,应该设置一定比例的稳健类资产。从王先生现在的投资品种和结构看,种类相对较为单一,且投资收益率不高。

 

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  ■ 理财建议
  1、教育金提前定投
  王先生配偶当前设计要一个孩子,凭证社科院的数据,抚育一个孩子至少要49万元,若是思量通货膨胀因素,其总金额将远大于此金额,因此王先生需要从现在最先筹备此笔资金,建议可以接纳定期定额的投资方式每月为孩子准备资金,而这笔资金更多的是从未来孩子上学的角度思量,抚育孩子平时的破费将更多地从一样平常收入中举行支取。
  2、房产投资总价定在200万
  王先生可以思量购置一套小户型举行投资,但现在北京区域房地产价钱较高,在选择房地产举行投资时最主要的是选择好房产位置。
  鉴于每年王先生一家的收支盈余在47万元左右,可以思量将其中30%左右投资于房产,即每年支出在15万元左右(每月1.25万元),根据贷款20年等额本息盘算,可贷金额在200万元左右,以此盘算,王先生可买一套价值在300万元左右的房产,但思量到王先生家的存款较少,因此可以适当降低房产总价,选择价位在200万元左右的屋子。
  以此盘算,首付根据20%盘算,需要40万元,尚余贷款160万元,凭证20年等额本息还款,每月需还款10000元左右(根据现在利率盘算),对于王先生一家而言,此笔支出尚可接受。

 

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  3、设置一定比例高风险产物
  从王先生家的资产欠债状态看,资产与欠债结构较为合理,每月欠债占收入的比例约为12%,而总支出占总收入约22%。
  鉴于现在王先生处于事业上升期且岁数不大,建议厚实其投资品种,并设置一定比例的高风险产物,且王先生家现有35万元存款作为资金贮备和流动性需求的备用金,因而建议王先生拿出每月可支配财富的40%设置于耐久高风险产物,40%设置于中期的稳健类产物,20%设置于短期流动性产物。
  4、月收入余额投资巧搭配
  根据现在王先生的资产状态,除每月需要10000元的房贷外,仍有快要3万元的余额,建议将其中40%(约1.2万元)投资于高风险类资产(主要指偏股型基金),其中,可拿出4000-5000元举行定期定投,为未来孩子教育做准备,剩余的7000-8000元可以一次性购置或积累几个月后择机选择偏股型基金举行集中投资;再拿出40%(约1.2万元)投资于牢靠收益理财,作为中期和较低风险的资产设置;剩余0.6万元可用于一样平常紧要资金的备用。
  以上就是针对家庭年收入50万投资理财案例分享,列位投资人可以参考一下,若是还想领会更多理财案例,可以到我们理财资讯频道看看。