退休老人月收7000 怎么理财帮孙女添上学钱

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所属分类:投资理财

今年55岁的李女士,子女都已成家,每月退休工资、补助等有7000元左右。刚退休的时候头一年在家含饴弄孙很快乐。可是,随着年纪的增长,李女士觉得这身体也没有以前好,自己有个头疼脑热就得让子女担心。看着子女在外工作很辛苦,正是事业的上升期,李女士不愿意给子女再增添麻烦,同时又想着自己衣食不愁,再帮孙女增添一笔上学钱。这几日,在家里想了很久,还没有好的对策。 “定期存款利息不断下调,收益少了。进股市,怕担风险,一辈子辛苦钱万一都没了怎么办?前几年跟着人家一起买的基金现在还没回本呢!” 李女士代表了典型的父母一辈。家庭财务特点是以退休双薪收入为主,拥有一定理财收入或变现资产收入,即以前期的收入和过去的给付及国家的和企业年金为主。随着年纪的增长,医疗费用支出逐渐增加,支出大于收入,是消耗储备金的主要时期,甚至逐年变现资产来应付退休后生活费开销。 针对李女士这样的家庭理财方式,记者采访了某副行长徐睿。她认为,类似李女士这样的家庭,理财重点应当以追求稳健为主。以保守防御为原则,目标是保证有充裕的资金安度晚年,投资应以固定收益等低风险品种为主,应该无新增负债。因此投资组合中债券比重应该最高 。最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。 首先,保留一定的活期存款作为家庭备用金。按照李女士的家庭消费情况,4000元左右比较合适。另外,可以投资银行代销的货币型基金,保证本金,预期收益率是活期存款的3至4倍,能够做到既保障流动资金收益,同时保证在急需用钱的时候,不至于遇到资金都投入各项理财产品中,无钱可用的情况。 其次,根据客户的收入、风险承受能力等,应当为自己的家庭建立全面的金融防御基础。在有有效的保障前提下,才能实现客户无忧晚年的理想。除了非常重要的外,适当的补充也是必要的。因为随着年龄的增长,医疗费用会逐渐增加,且社保不能涵盖所有的医疗项目,有些药物和医疗手段只能自费,李女士可以适当投保、,同时也是减轻子女负担的最佳途径。根据李女士的情况,在不超过其收入10% 的前提下,每年应投入8000元。 第三,近年来随着家长对孩子教育重视、水涨船高的教育经费,子女的未来是每个家庭担心的首要问题。李女士也很关心自己第三代的教育问题。李女士夫妇每月的节余能够为孙女准备教育金进行专门的投资。鉴于孙女年龄还小,有较长的时间可以投资,建议李女士可以进行来为孙子筹措未来的教育金。同时,针对李女士想用10万元为孙女准备高等教育专项资金。建议李女士可以选国债以及稳健型产品提高资金收益。 第四,老年和童年在天平的两端。在关爱子女生活的同时,李女士辛苦一辈子,更应当享受高品质的老年生活。建议李女士通过分级、储蓄等方式为自己和老伴今后休闲生活准备一笔可用资金。