上海、广州两地多家银行首套房贷利率上浮

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上海、广州两地多家银行首套房贷利率上浮

  据报道,上海、广州两地多家银行首套房贷利率上浮,要求审批利率不低于基准1.1倍。银行优先考虑高利率客户,价高者先得。“利率高低确实对放款速度会有影响,按揭额度作为稀缺资源,会优先考虑高利率的客户,价高者得”,某国有行广东某基层网点负责人昨日称,对于急盼放款的客户会建议其做基准上浮。

  继五大行联手上调首套房房贷利率至基准后,部分银行近日又在基准之上进行上浮。据了解,上周日晚间有银行下发文件,要求从6月5日首套住宅按揭贷款的审批利率不得低于基准1.1倍。

  事实上,据了解,目前广州地区已经有三家银行较基准上浮了首套房的贷款利率。

  上海、广州两地部分银行房贷利率上浮

  有银行在前晚对首套房的房贷利率进行上浮,要求广州地区首套房房贷审批利率最低上浮10%.并要求,之前已收单并录入个贷系统的按分行前期通知执行,原则上贷款利率不低于基准。

  对此,民生银行广州某支行的房贷客户经理昨天表示,周日晚间接到通知,要求对首套房的房贷利率上浮,现在该行的房贷利率是基准的1.1倍,也就是5.39%.

  事实上,民生银行早在5月底就悄然上浮了首套房的房贷利率。该行广州另一家支行网点的客户经理表示,5月前两周他们还是按照基准利率执行,5月底准备上浮10%,正式执行上浮10%是从6月份开始。

  除民生银行外,包括中信银行、浦发银行在内的多家银行早已上浮首套房的房贷利率。某股份制银行广州个贷部负责人昨日称,他们上个月就已上浮10%,而且没有额度,“我们现在都不敢接单了,怕放不出款”。

  除了首套房上浮10%,该负责人还表示,目前二套房上浮20%,其他个人贷款包括消费贷和个人经营贷等都上浮50%,而此前这类型的贷款普遍是上浮30%-40%.

  不仅广州,上海也有银行对首套房利率上浮。据了解,某上市股份制银行上海地区早在5月初即开始执行首套房1.1倍利率,该行个贷部客户经理表示,“首套、二套都是1.1倍,我们只是在上海区域内进行了调整”。

  银行优先考虑高利率客户,价高者得

  但是,作为房贷市场“主力军”的五大行,近期房贷政策比较稳定,在广州地区仍维持5月初调整后的首套房基准利率。在上海,除了工商银行将房贷利率在6月初从9折上调到9.5折外,其他几家大行仍维持最低9折的优惠利率。

  不过,额度紧张、客户排队等放款已成常态。某国有行广东某基层网点负责人表示,由于按揭贷款规模不足,审批受理速度明显减慢,不仅如此,目前积件较多,按照当前的消化能力,客户平均排队放款至少要两个月左右。

  客户都在排队,银行给谁先放款便成问题,注意到,部分银行使用这招:“利率高则优先处理“。

  广州市民刘先生爆料,称3月初在白云区买了一套二手学区房,当时已和卖方签好合同交了首付,也在房管局进行了备案。但最近刘先生从贷款的银行得知,因额度紧张,现在必须排队等放款。不过,该行的客户经理建议,如果刘先生接受按揭贷款利率较基准上浮20%,就可提前放款,否则就得排队。

  对此,涉事银行回应,称由于监管部门要求控制房贷的增速和规模,银行内部也对房贷政策作出了一些调整,如果对放款时间有要求的,可建议客户接受利率上浮20%的条件,这样能提前放款,但并非强制要求。

  预期:下半年房贷业务规模或萎缩九成

  楼市冷暖,影响着银行对按揭业务的未来预期。

  天风证券研究所研报显示,2021年年初至2021年3月末,广州是一线城市中唯一没有出现交易量负增长的城市,不过,2021年1-3月交易量出现明显萎缩。

  随着交易量收缩,银行对按揭业务的预期也出现一定调整。前述某国有行基层网点负责人表示,按揭需求量下降的可能性较大,进入下半年,业务规模可能萎缩九成。“因此,我们在业务策略上也有所调整,接下来个贷业务会发力消费信贷以及做按揭客户的综合性贷款,比如家装贷,挖掘客户潜力”,该负责人表示。

  也有银行开始在非按揭贷款上发力。民生银行前晚发的通知就提到,“按揭额度现在是宝贵资源,望各位一手抓按揭客户综合开发,一手抓家庭综消和消费微贷等非按揭业务发展”。

  房贷利率估计还会进一步上调,下半年银行的房贷额度会更紧张。一方面是楼市调控政策并未放松,总行对房贷额度的控制严格;另一方面是银行资金紧缩,理财产品的收益已达6%,存款利率也开始上浮。

  首套房贷的相关介绍

  首套房贷是指银行向借款人发放的用于购买第一套自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。2011年12月,广州、北京、天津等地的部分银行首套房贷利率回归基准,二套房贷没有放松迹象。对此表示利率回归基准并不是政策放松。

  房贷利率

  央行于2008年9月宣布下调贷款基准利率,其他期限档次贷款基准利率作相应调整。调整后,5年及以上房贷基准利率为7.74%,优惠后相当于6.58%。如果市民已经申请了房贷,并处于正常还款阶段,那么房贷将从明年1月1日起按新的贷款利率执行。

  2006年8月19日后,5年及以上房贷基准利率为6.84%,首次贷款购房最多可以优惠15%,相当于5.81%。多数房贷2007年执行的还是这一利率。

  经过2007年数次加息后,5年及以上房贷基准利率为7.83%,优惠后相当于6.66%。也就是说,2008年1月1日开始,所有银行首套商业房贷执行最低6.66%的利率,比2007年提高了0.85个百分点。

  如果是首次商业贷款购房,60万元贷款30年期,按等额本息还款法计算,月供为3824元,而2008年相同条件下房贷月供则为3854元,即2009年月供减少30元,减少幅度为0.78%;如果是80万元贷款30年期,新月供5098元,2008年月供5139元,2009年月供减少41元,减幅为0.8%;如果是60万元贷款20年期,新月供4501元,2008年月供4529元,2009年月供减少28元,减幅为0.62%。

  二次贷款购房不能享受15%的优惠,而是执行基准利率的1.1倍。如果是60万元二次贷款购房,30年期最新月供为4619元,比2008年减少43元;20年期最新月供为5212元,比2008年减少38元。如果是公积金贷款,60万元30年期新月供3269元,2008年为3302元,2009年月供减少33元;20年期新月供4003元,比2008年减少30元。

  国内最大的在线金融搜索平台融360昨日发布2014年年度房贷报告显示,北京市的房贷利率领跑“全国利率最低城市”排行榜。报告还预测称,宽松仍为2021年房贷市场主基调,且降低二套房首付比例是大势所趋。此外,降低二手房交易营业税及契税税率,或者降低税费免征年限等减免税费措施也有望出台。

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