【怎么投资理财】年收入五万的单亲妈妈怎幺小额投资理财

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所属分类:理财知识
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年收入五万的单亲妈妈怎幺小额投资理财

  随着社会仳离率的增高,单亲妈妈群体也越来越多。单亲妈妈若是选择耐久内不再婚嫁,抚育孩子的肩负就会很重。那么对于年收入只有五万的单亲妈妈来说,怎幺小额投资理财才气维持生涯呢?小编通过一个案例给人人先容一下。

 

【怎么投资理财】年收入五万的单亲妈妈怎幺小额投资理财

单亲妈妈理财

  【理财案例】
  主人公是一位单亲妈妈,每月收入2700元,兼职收入2000元左右,年终奖1万元左右,每月生涯支出2100元左右。给自己和宝宝设置了一些保险,每年的保费支出是1.2万元。
  现在有两套房,第一套是公积金贷款买的,每月还贷暂时可以用公积金冲抵,已交房,未装修;另外一套是拆迁抵偿的屋子,还没有交房。主人公计划把第一套房装修,然后出租。
  在2015年单笔投资了7只基金,所有被套,亏损幅度基本都在30%以上,最严重的到达50%;把每月人为2700元所有用来定投,数目到达了6只,每月支出靠兼职收入来维持。除了基金,有4.4万元的现金和6.3万元的钱币基金。
  由于急于求成,用信用卡和借亲戚的钱来做生意,效果生意失败,欠下了26万元的外债,其中信用卡欠款11万元。
  【理财目的】
  (1) 被套的基金该怎么办?是赎回照样继续持有?
  (2) 定投的基金是否需要精简?留下哪些基金好?
  (3) 由于自己身体欠好,若何可以在短时间内还清外债,并给宝宝留足他以后上学的用度和生涯费?
  【理财建议】
  1、被套的基金择机赎回
  这7只被套的基金,亏损基本在30%左右,最严重的亏损到达了50%以上。理财师不知道她是基于什么尺度选择的基金,从亏损的幅度看,应该是2015年股灾跟风入市的。
  这些单笔购置的基金,投资风险很高,而且还没有实时止损,导致现在亏损的幅度太大。若是不赎回的话,没有两三年险些不能能回本。而且这么多基金,日后还需要花时间跟踪和研究,这对她来说很难题。
  以是,基于主人公现在的情形,不建议持有,择时赎回。虽然止损这个事情很难题,然则只有把这些都捋清晰,才气轻装前行。
  2、定投的基金控制在2-3只
  她现在定投了6只基金,着实太多了,治理起来的难度很大,而且基于她的收入情形,不建议基金定投上设置过多,风险照样很高的。
  建议保留微笑定投和南方中证500,其它都暂停定投,然后择时赎回。这样选择的缘故原由是:第一,微笑定投有我们专业的基金剖析师帮你随时跟踪和调整,不需要自己花时间研究;第二,南方中证500是一只指数基金,险些不受基金司理的因素影响,适合耐久定投。
  这样下来,她每月定投的金额差不多在1300元,已经占到了月收入的27%,比例已经较高了。

 

【怎么投资理财】年收入五万的单亲妈妈怎幺小额投资理财

五万投资理财

  3、不要把钱都押在屋子上
  她现在有2套房,一套拆迁抵偿的房,一套自己贷款买的房。两套不管是自住照样出租,都需要装修,这笔装修的钱对她来说是一笔不小的肩负。
  以是,除了这2套房,若是主人公尚有可以永远栖身的地方,理财师建议择时卖掉一套房,弥补下自己的金融资产,不要把所有的钱都押在屋子上,由于她和宝宝未来用钱的地方照样许多的。固然,卖屋子的钱万万不要再感动投资了。
  可是若是现在住的地方是暂且的,未来还需要自住一套房,那剩余一套房可以简朴装修一下出租。总之,不要让屋子成为铺排,而是酿成能为自己带来收入的资产。
  4、信用卡尽快还
  她现在现金类资产是10.7万元,被套的基金市值是2.4万元,定投的基金市值是1.1万元(没有包罗微笑定投,她没有见告这部门金额),总金融资产是14.2万元,外债是26万元,其中信用卡欠款是11万元。
  由于公积金贷款暂时不需要还,以是在不算房贷和屋子的情形下,她现在是负资产,已经是资不抵债了。
  理财师的建议是信用卡要尽快还,否则会影响信用;其它借亲戚的钱,等基金赎回之后先还一部门,然后剩下的再逐步还。
  5、不要再分外买保险了
  主人公有社保,还为自己设置了防癌险,为宝宝设置了意外险和重疾险,每年1.2万元的保费支出,对她来说已经超预算了。以是当下不建议再分外买保险了。
  6、关于未来的资产设置
  由于她现在照样资不抵债的情形,现阶段大部门收入都要用来还债,以是不能帮她做很详细的资产设置,然则照样想给一些理财计划的建议:
  (1) 留一部门钱放在现金或货基里。这部门钱不要放太多,3-6倍月支出就够了。
  (2) 基金定投数目控制在2-3只,金额控制在1000元左右。若是根据上面的定投方案,微笑定投和南方中证500的金额是1300元左右,若是后续资金主要,南方中证500也可以暂停。
  (3) 剩余结余的资金,以牢固收益为主,好比银行理财富品和优质P2P产物。若是随时都需要用钱,可以买短期的产物。P2P产物不要妄想那里收益高,要选平台有保障的。
  以上就是针对年收入五万的单亲妈妈举行的小额投资理财计划,列位单亲妈妈可以参考一下,最好是凭证自己的现真相形举行资产分配,更好地服务于自己和孩子的生涯。